南京银行刘恩奇：要以发展的视角服务小微企业

新浪财经讯 11月19日消息，由《21世纪经济报道》主办的“第十四届21世纪亚洲金融年会”在北京召开，本届年会以“共建金融新秩序”为主题。南京银行(601009,股吧)副行长刘恩奇出席活动并发表讲话。

南京银行副行长刘恩奇

刘恩奇认为，服务小微企业要以发展的视角评判企业，重点加大对未来现金流的把握，回归信贷业务的本源，确保金融资源向新兴行业的流动，优化信贷资源的供给。金融机构的责任使命不仅是要解决企业当下的资金需求，更要帮助企业更好地、更长久地生存发展。

以下为现场发言实录：

刘恩奇：尊敬的各位来宾：

大家好！

今天我们的主题是金融供给侧改革过程中中小银行的转型与发展，我非常荣幸有这个机会代表南京银行与大家交流分享。作为第一家在主板上市的城商行，南京银行目前的资产规模是1.32万亿，存款超过8400亿，有17家分行，员工超过10000人，南京银行自成立之初，我们始终把小微企业作为我们的天然盟友和生存的土壤，将支持小微企业作为立行之本和发展的初心。为结合自身的禀赋打造独具特色的金融供给优势，近年来，南京银行将小微业务的发展提升至战略层面，坚守服务实体经济的本源，从供给侧入手，围绕小微、“三农”、“双创”等领域积极探索具有南京银行特色的小微金融改革的发展之路。截至目前，南京银行的小微贷款余额近1800亿，占全部贷款余额的35%。多年来，能够较好地完成各项小微企业的监管指标。近年来，累计为科创企业服务6000户，提供融资超过1200亿，信用及信用放贷类业务占比超过50%。新伙伴、新转贷等小微创新服务模式产品也先后获得全国、省、市各级奖励，也得到了社会各界的广泛认可。

我们的主要做法主要是以下几个方面：

一，专注专业，夯实小微服务基础。和大多数中小银行一样，优化供给改革是当前南京银行面临的重要课题之一，破题之要在于小微金融，为此我们一直在探索扩大服务范围，增强小微服务的可获得性。为此我们建立了三级专营服务机构，将小微服务金融不断向园区、社区和县域延伸，扩大小微金融服务的覆盖面。二，持续探索小微金融服务的新模式。在总行设立了普惠金融部、科技文化金融服务等二级部门，特别是在农业金融部专门设立了服务架构，配备了专门的人员，打造了充分授权，有效管控，特色经营的小微运营模式。三，配套各种资源，从信贷规模、考核指引、队伍建设等方面给小微金融助力。四，不断提升服务效率、审批效率，优化我们的服务流程，提升小微企业的满意度。

第二是创建五星品牌，构建小微服务体系，南京银行多年来为小微企业的服务积累了一定的经验，通过大量的市场研究和分析，结合小微企业经济的多样性特征，从丰富产品的选择和提升用户的体验两个方面着手，积极地推进产品的创新，形成了一体式的五星服务体系。面向小企业的新活力品牌，专门服务科技型企业的新治理平台，服务于文化企业的新文化(300336,股吧)动力平台，面向微型企业个体工商户的平台，助力农业发展的新兴服务平台，构建了南京银行多层次、广覆盖的小微金融服务体系，也获得了广大市场的认可。同时我们为了更好地满足小企业短评级的融资需要，不断地创新五星品牌下的产品。

一是充分利用可信度较高的第三方数据，为企业匹配快捷的信用类贷款。

二是针对实际周期与原定贷款期限不匹配的企业，我们推出了新转贷的产品。额度也在循环使用的产品，企业贷款到期无需还款，有效降低企业的融资成本。

三是为了满足小微客户的快捷便利的融资需求推出新快捷产品，该产品具有范围广、易办理、高额度、用款灵活性强等优势，更加地贴切市场的需求。

四是在担保方式上不断推出创新的方式，我们也进行了一些有益的探索，积极地发展了“银行+保险”、“银行+政府+保险”、“银行+政府背景的担保机构”等信用分担模式。比如我们与江苏省再担保集团推出的新科保产品，强化了科技型制造企业的风险缓释，

第三，精耕科技金融，服务科技的动能转换。习总书记强调创新是引领发展的第一动力，在国家创新驱动发展的背景下，科技创新企业已经成为技术创新和科技产品以及经济增长的新动力(310328)。引金融活水助科技企业的发展非常重要，因此南京银行不断地完善科技企业的贴身管家，创新引领为科技型企业提供全方位、全周期的金融服务。

一是“做专”服务机构，打造完美专营、特色鲜明的科技服务架构，组建了专门的服务团队，目前已设立了专营支行13家，专业团队21个，并在高端制造、节能环保、信息技术、新材料等方面形成了行业专长的服务特色。

二是创新贷款的新理念，为科创企业输血活络，我们认为小微企业的服务，要以发展的视角评判企业，重点加大对未来现金流的把握，回归信贷业务的本源，确保金融资源向新兴行业的流动，优化信贷资源的供给。

三是南京银行与各地政府举办了多场“新智力杯”创新创意大赛活动，已举办了路演活动近100场，吸引的客户超过5000家，为超过1300家客户提供了融资支持，有效地促进了银政企信息共享和资源的整合。我们还在全行启动了高新技术企业倍增计划，开展“一行深耕一园区”活动，形成了良好的社会反响，切实支持了一批科创企业的发展。

四是做精服务，打造贴身的服务模式，实现与科技企业的长情的陪伴，我行通过以贷为本，以小股权为纽带，推出了“小股权+大债权”的投贷联动的服务模式，一户一策为企业量身定制了动态化的、中长期的综合金融服务方案，为科技企业提供了精准滴灌的贴身式的养护，该模式获得了中国银行业协会2017年度服务小微50家金融产品，以及江苏金融创新奖等多个奖项。

第四是推进新伙伴成长计划，助推供给侧改革。金融机构的责任使命不仅是要解决企业当下的资金需求，更要帮助企业更好地、更长久地生存发展。为实现与小微企业的同成长共发展，2016年南京银行启动了新伙伴成长计划，立足企业未来3年的发展设计综合的金融服务方案和信贷支持方案，为企业的发展壮大备好粮草，针对新伙伴客户，我们提供了产业链上下游的整合机会，可适用无还本续贷这样的金融产品，同时建立了企业家俱乐部的交流平台，为他们量身定制了涵盖企业融资、综合结算、现金管理、财富管理以及资本运作等方面的综合金融服务和咨询，获得了较好的影响。

四年来，我们的新伙伴客户在我行的综合服务平台方案支持下获得了较快的发展，平均的业务收入增长率保持在70%以上，其中营收的增长率在100%以上的客户占到了10%，目前也已经培育了18家A股上市公司，有130家成功地登陆了新三板，有一家登陆了科创板，25家入选了南京独角兽企业，这些成绩是南京银行发展初心和理念的最好体现，与小企业同作好伙伴，共创大未来。

商业银行是我国经济发展的中枢神经，金融与实体经济相互依托，相辅相成，某种意义上，金融供给侧的改革已成为实体经济供给侧改革的成败关键。不忘立行之本，坚守发展的初心，充分发挥金融在构建现代产业体系和推动产业结构的升级转型中的作用，是南京银行转型发展道路上需要长期秉承和坚守的使命。

但是我们也清醒地认识到在服务小微方面我们离国内先进的同行还有很多方面的差距，但是我们将主动担当，不断地努力，在支持实体经济和小微的道路上做不懈的努力，谢谢大家。