疫情过后，银行零售业务迎来发展良机

　　核心提示疫情袭来，银行零售业务将受到哪些影响？未来可采取哪些经营策略？

　　突如其来的疫情对各行各业都造成了一定的影响，银行业也不例外。具体到零售业务方面，又迎来了哪些变化呢？后续可采取哪些经营策略呢？

　　零售业务正逐渐成为拉动银行收入增长的重要引擎。以招行、平安为代表的中国国内领先银行纷纷构建大零售战略，从产品导向过渡为客户导向，重构业务格局。从各银行2019半年报以及季报中可以看到，绝大多数银行均大力开展零售业务，并制定了做大零售业务的目标。

　　疫情当下 数字化零售业务成为主流

　　传统零售以物理网点为经营支点，但在疫情下，数字化的零售业务成为主流。疫情引发居民对文旅、餐饮、线下休闲娱乐等支出大幅度减少，居民消费意愿恢复存在不确定性，居民可能在较长时间内对耐用品消费持谨慎态度，或将表现为持续抑制具有真实消费场景和用途的消费信贷需求，银行需进一步刺激、挖掘消费者需求。银行可构建专业的互联网经营模式，打造多渠道一体化、差异化经营模式，构建线上线下数字化协同运营模式。

　　疫情过后 信用卡、消费贷未来市场潜力巨大

　　随着消费金融的不断“升温”，在零售业务的各个板块中，信用卡业务在去年格外受到各家银行的“钟爱”，也成为了多家银行在零售领域的“必争之地”。

　　但疫情之下，信用卡、消费贷或将迎来明显下滑。信用卡业务方面，由于前期部分银行客户下沉，疫情下部分客户还款能力减弱，2月逾期情况料有所增加，银行可通过适当的线上催收等方式缓解压力；在消费贷业务方面，其基于特定消费场景，疫情使得消费需求被抑制，但考虑客户相对优质，并采用按月付息的方式，整体还款情况预计受疫情影响相对较小；在经营性贷款方面，个体工商户经营所受冲击较大，个人经营性贷款需求将大幅下降，同时部分银行对经营困难的业主采取无还本续贷、展期等方式予以宽限，整体风险可控。

　　因不可抗力因素，社会零售总额增速可能在2020年第一季度出现大幅下跌，消费作为稳定经济和提升经济质量的关键因素，后续有望出台一系列的鼓励政策，届时银行可抓住机会进一步扩大业务规模、提升收益。

　　“非典”促进了电子银行的超常规发展，电话银行、网络银行、手机银行等渠道被更多消费者认可，无现金交易起步。此次疫情期间，业务线上化开展程度较高的银行，业务渠道通畅，疫情之后，相信各家银行在线上化、智能化、自动化业务转型方面将会投入更多资源。未来，银行线上业务将会全面开花。