科技赋能加速数字化转型 渤海银行交出“数实融合”新答卷

　　数字中国，是二十大报告中的一大关键词。报告指出，要加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。作为最年轻的全国性股份制商业银行，渤海银行股份有限公司（以下简称“渤海银行”）持续以“四五”战略发展规划为指引，牢牢把握金融科技和技术迭代带来的发展机遇，发挥其创新活力与后发优势，积极响应与实践“以数促实”、“数实融合”的新发展要求，提升数字经济和实体经济紧密融合的数字化金融服务能力。

　　今年以来，在坚定数字化转型战略定位的过程中，渤海银行不断探索打造高质量发展的特色和优势，努力践行“科技强行”，在数字化转型创新驱动等方面做出一系列有效实践，打造锐意进取的科技生态银行。

　　统筹谋划 内在强化筑牢科技根基

　　为从根本上推动科技与业务深度融合、强化科技赋能，渤海银行优先从内在强化入手，在制度建设、战略方向、人才培养等方面多措并举，深化推进科技体制机制改革。

　　在制度建设上，根据中国银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型等的指导意见》，渤海银行起草了《数字化转型行动纲要》，从战略理念、组织统筹、业务经营数字化、持续提升数据与科技治理能力、做好风险管理及数据安全、网络安全保证等方面，全方位指导该行一体化转型。

　　在战略方向上，渤海银行将数字化转型作为“一把手”工程和全行转型战略进行全局性、系统性谋划。2021年，该行便已成立战略推动与科技转型工程领导小组和办公室，通过建立全行级组织架构，打破部门壁垒，统筹全行资源，加强战略规划与数字化建设的衔接和一体化转型。

　　数字化人才是数字化转型的首要资源，直接体现企业竞争实力。渤海银行始终高度重视科技人才的引入与培养，通过设立“大数据学苑”作为数据和计量人才的培养基地，采用项目制方式，使人才培养与实际工作嵌入融合，培养建模、数据分析、数据计量等专业能力并积累实战经验。同时建立全行模型专家库和交流论坛，以专业技术人才库和交互平台管理模式，做好跨部门融合的人才储备和技术交流，优化人力资源激励政策，不断壮大数字化人才队伍。

　　重点布局 智慧转型带动金融服务提升

　　在内部机制不断强化的过程中，渤海银行深度领会业技融合驱动企业发展的思想，全面提升科技赋能水平，不断创新商业模式和产品服务。

　　以零售银行业务为例，渤海银行将“生态银行”作为重点战略目标，基于客户细分的客户画像，划分出“渤仔”“渤锐”“渤达”“渤泰”四个特色化客群，并提供个性化、差异化、定制化的产品与服务，打造渤海银行特色服务。

　　作为零售客户服务的主阵地，渤海银行手机银行6.0版本也于今年6月全新发布。此次手机银行的升级致力于将数字化触角从金融服务延伸至生活服务，在基础功能、生活场景和用户服务等重点方向进行升级，全新上线“渤银E付”、“渤银E财”、“渤银E贷”，构建“渤揽惠”非金融服务专区，打造“渤银E管家”服务品牌，创新“金融+非金融”双头模式，为客户提供全生命周期、全关系图谱、量身定制的贴心陪伴式管家服务。据了解，6.0版本上线后，该行新增注册客户数在7月增速便已达到上半年平均月增速的3倍。

　　同时，在手机银行6.0中，渤海银行面向未成年人及其家庭成员的“渤仔”客群，特色推出“渤学多财”品牌及“渤仔工坊”等特色产品，以敏捷组织模式设计解决方案并打造的可持续迭代的MVP产品，将新颖有趣的财商教育内容搭配场景化金融服务，打造有趣的财商学习内容和沉浸式的学习体验。

　　温暖创智 聚焦普惠推进协同进化

　　渤海银行紧跟国家政策、大力发展普惠金融，以大数据应用加快普惠金融的发展，强化客户群体聚焦，加快产品迭代升级，助力实体经济发展，为小微企业纾困解难。

　　正是在践行数字普惠发展的过程中，渤海银行产品形式不断得到创新。在解小微企业融资难问题上，该行深化税银合作机制，推出“渤税经营贷”产品，以征信数据、工商数据、司法数据等大数据信息，还原小微企业经营行为和信用水平，对企业进行风险画像，实现快速审批。

　　此外，渤海银行通过打造“1+N”圈链方案产品，积极布局绿色农业、跨境物流、医疗健康等生态。如该行与某乳业公司合作打造现代乳业链条，融合了渤海银行小额快捷通保证贷、流动资金贷款业务特点设计的“1+N”批量拓展业务方案，将借款人奶牛养殖经验、牧场资质等转化为数字化准入条件，提供快速、便捷、标准化资金服务，帮助农牧民、产业人员实现就业增收致富，推动区域乡村振兴。

　　在农村普惠金融数字化的应用方面，渤海银行将普惠金融产品嵌入涉农应用场景，与地方政府联合打造集“农户贷款”“涉农电商”“保险代理”于一体的三农服务平台。并推出助农、惠农金融产品“渤农贷”，为农户提供土地收益权保证贷款，可通过“北斗”卫星定位技术，划定土地地块边界，同时将土地质押权证进行数字化，农民通过手机就可以在线申请，突破了物理网点的局限，全面扩展了金融服务触角，将普惠金融送到了“田间地头”。

　　科技强行 自主掌控技术能力提升

　　在转型的攻坚之年，渤海银行在加强数据治理、推进新技术应用升级、提高自主掌控能力等方面均取得丰硕成果。

　　据了解，该行正在推进EAST5.0系统建设，同步进行银保监会数据校验规则检核质量提升，处于同业领先水平。同时，渤海银行坚持云计算、分布式技术发展路线，加快推进系统上云，并大力推进生产专有云及测试专有云同城3AZ建设，目前已完成24套业务系统从原有单中心专有云至新建同城双活专有云的平滑迁移。

　　结合新技术研究，渤海银行RPA智能在业务营运的应用、光学识别系统在手机银行、单据智能平台等场景应用、基于知识图谱建设风险预警、联邦学习平台建设等方面持续发力金融科技的广泛应用。

　　同时，渤海银行积极响应国家战略，提高自主掌控能力，加强核心技术的业务系统自主设计，大力推广国产化基础软硬件在数字化转型过程中的应用，实现国产化在新建应用中占据主导地位，按照国家信创战略，有序推进信创工作。

　　加强管理 数据赋能风控能力搭建

　　数字化转型在推动商业银行管理经营模式发生变革的同时，也伴随着全新的风险隐患。渤海银行树立“合规是命”的发展理念，从公司业务、零售业务、基础性建设三大方面入手，增强九大能力，推动智慧风控，实现由“管理”到“赋能”的转变。

　　在公司银行业务上，渤海银行通过开展全面客户画像解析，有效识别客户风险，打造多样化风险评估工具，审批决策能力灵活且高效。在零售银行业务上，实现以客户为中心的统一化管理能力，并建立全流程自动化管理能力，形成可“热插拔”的自动化策略，支持多变零售场景。在风控基础设施上，不仅建立标准化的风险数据及特征标签支持能力、数字化风控模型的体系化管理能力及风险信息的可视化展现与分析能力，还通过构建全渠道统一的风险管理底座，建设智能风险计量中心，实现5A（自动Automated、实时Actual time、精准Accurate、敏捷Agile、进化Anagenesis）全面智能风险管理能力。

　　立足新时代，数字化转型已经不再是一个选择题，而是一个必答题。未来，渤海银行将继续稳步推进“四五”规划转型，以金融科技能力为驱动，扎实推进金融数字化转型进程，不断探索差异化核心能力培育，激发“数实融合”新动能，助力谱写中国式现代化新篇章。

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