平均收益率2.8%!上半年理财存续规模同比增近13%,净值型、中低风险产品占比均超90%

2024-08-01 09:49:03 新浪网  林羽

7月30日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告(2024年上)》(以下简称“《报告》”)。

  《报告》显示,截至今年6月末,银行理财市场存续规模达28.52万亿元,较年初增加6.43%,同比增加12.55%;上半年累计新发理财产品1.54万只,募集资金33.68万亿元。

  与此同时,理财投资者数量呈现增长态势。截至6月末,持有理财产品的投资者数量达1.22亿个,较年初增长6.65%,同比增长17.18%。值得一提的是,上半年理财产品累计为投资者创造收益3413亿元。

  理财存续规模同比增12.55%

  理财公司占比超85%

  《报告》显示,今年上半年,全国共有178家银行机构和31家理财公司累计新发理财产品1.54万只,累计募集资金33.68万亿元。

  与此同时,截至6月末,全国共有239家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品,共存续产品4万只,较年初增加0.49%,同比增加7.99%;存续规模28.52万亿元,较年初增加6.43%,同比增加12.55%。

图1:理财产品存续情况图1:理财产品存续情况
表1:2024年6月末各类机构理财产品存续情况表1:2024年6月末各类机构理财产品存续情况

  分机构类型来看,截至6月末,理财公司存续产品数量和金额均最多,存续产品只数2.16万只,存续规模24.33万亿元,较年初增加8.27%,同比增加17.71%,占全市场的比例达到85.29%。

  民生银行首席经济学家温彬认为,2024年以来,理财市场持续快速修复,规模增速远超往年同期,主要受债市利率下行和“手工补息”叫停驱动。

  他表示:“整体来看,上半年理财市场扩容主要源于债市利率下行和‘手工补息’叫停。其中,一季度,债市利率下行利好固收类理财净值修复;与此同时,随着存款挂牌利率再度下调和理财收益率改善,比价效应助推理财规模增长;二季度,债市利率持续低位运行,对理财市场的增量贡献有限,但4月以来‘手工补息’叫停出台,带动银行存款大规模向理财等非银机构搬家,理财扩容进一步提速。”

  净值型理财产品占比超97%

  中低风险及以下占比超94%

  从理财产品类型结构看,净值型理财产品仍是主力。《报告》显示,截至6月末,净值型理财产品存续规模27.84万亿元,占比为97.61%,较年初增加0.68个百分点,较去年同期增加1.67个百分点。

  另外,截至6月末,固定收益类产品存续规模为27.63万亿元,占全部理财产品存续规模的比例达96.88%,较年初增加0.54个百分点,较去年同期增加1.73个百分点;混合类产品存续规模为0.78万亿元,占比为2.73%,较年初减少0.48个百分点,较去年同期减少1.65个百分点;权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小,分别为0.07万亿元和0.04万亿元。

表2:银行及理财公司理财产品存续情况(按投资性质)表2:银行及理财公司理财产品存续情况(按投资性质)

  从开放式及封闭式理财产品情况看,截至6月末,开放式理财产品存续规模为22.78万亿元,占全部理财产品存续规模的79.87%,较年初增加0.84个百分点,较去年同期减少0.08个百分点;封闭式理财产品存续规模为5.74万亿元,占全部理财产品存续规模的20.13%。

  其中,现金管理类理财产品存续规模为7.49万亿元,占全部开放式理财产品存续规模的比例为32.88%,较年初减少7.44个百分点,较去年同期减少2.71个百分点。

  此外,从风险等级情况看,截至6月末,风险等级为二级(中低)及以下的理财产品存续规模为26.83万亿元,占比94.07%;风险等级为四级(中高)和五级(高)的理财产品存续规模为0.24万亿元,占比0.85%。

  投资者数量同比增17.18%

  理财产品平均收益率达2.8%

  今年上半年,理财投资者数量维持增长态势。截至6月末,持有理财产品的投资者数量达1.22亿个,较年初增长6.65%,同比增长17.18%。其中,个人投资者数量较年初新增738.88万个,机构投资者数量较年初新增18.85万个。

  从结构上看,截至6月末,理财市场仍以个人投资者为主,数量为1.2亿个,占比98.74%;机构投资者数量占比持续小幅增长,数量为153.45万个,占比1.26%。

  此外,持有理财产品的个人投资者数量最多的仍是风险偏好为二级(稳健型)的投资者,占比33.82%。风险偏好为一级(保守型)和五级(进取型)的个人投资者数量占比较年初均有所增加,分别增加0.64和0.19个百分点。

  从理财投资收益情况看,上半年理财产品整体收益稳健,累计为投资者创造收益3413亿元,同比增长3.11%。其中,银行机构累计为投资者创造收益727亿元;理财公司累计为投资者创造收益2686亿元。2024年上半年,理财产品平均收益率为2.80%。

  从理财公司产品代销情况看,理财公司持续拓展母行以外的代销渠道,已开业的31家理财公司中,3家理财公司的理财产品仅由母行代销,28家理财公司的理财产品除母行代销外,还打通了其他银行的代销渠道。

  此外,18家理财公司开展了直销业务,上半年累计直销金额2331亿元。理财公司合作代销机构数量持续增长,2024年6月全市场有511家机构代销了理财公司发行的理财产品,较年初增加20家。

  理财产品积极响应国家政策号召,充分发挥资金优化配置功能,通过多种途径实现资金与实体经济融资需求对接。截至6月末,银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产,支持实体经济资金规模约20万亿元。

  理财资金投向绿色债券规模超2700亿元,投向一带一路、区域发展、扶贫纾困等专项债券规模超1000亿元,为中小微企业发展提供资金支持超4.3万亿元。

  为助力我国碳达峰、碳中和目标实现,理财市场2024年上半年累计发行ESG主题理财产品77只,合计募集资金超360亿元。

  截至6月末,ESG主题理财产品存续余额达1880亿元,同比增长18.54%。理财行业不断推出特色产品,2024年6月末存续专精特新、乡村振兴、大湾区等主题理财产品超200只,存续规模超1000亿元。

(责任编辑:王晓雨 )
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